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소상공인 대환대출 금리 한도 신청카테고리 없음 2024. 11. 25. 11:38
소상공인 대환대출 금리 한도 신청
소상공인 대환대출 알아보시나요? "대상은 누구인지" "신청방법은 무엇인지" 궁금해하시는 분들 많으실텐데요,
그래서 오늘은 해당 제도에 대해 자세히 알아보는 시간 가져보도록 하겠습니다. 조금만 시간내셔서 이 글에 집중하신다면 원하시는 정보와 가치 모두 얻어가실 수 있으실거라 생각합니다.
자 그럼 시작하겠습니다.
소상공인 대환대출이란?
코로나19로 인해 어려움을 겪고 있는 자영업자들을 위해 정부에서는 저금리로 갈아타게 해주는 프로그램을 운영하고 있습니다. 이 프로그램은 자영업자의 비은행권 고금리를 저금리 정책자금으로 전환해주는 것으로, 상환 부담을 완화하고, 정상 영업 회복 및 경쟁력 제고를 위한 차원의 프로그램입니다.
아래에서는 대상, 한도, 조건, 신청방법 등에 대해 자세히 알아보겠습니다.
대상과 한도
대상은 개인사업자와 법인 소기업으로, 코로나19 여부와 상관없이 모두 신청할 수 있습니다. 다만, 사행성 관련 업종, 부동산 임대·매매, 금융, 법무, 회계, 세무 등 소상공인 정책자금 제외 업종은 지원 대상에서 제외됩니다.
또한, 금액을 성실하게 상환 중이어야 하며, 세금 체납·대출금 연체, 휴·폐업 업체, 소상공인 정책자금 융자제외 업종 등은 지원 대상에서 제외됩니다. 대상에 포함되는지 여부는 홈페이지 접속하셔서 사업자 번호 / 대표자 성함 / 주민등록번호 입력 후에 쉽게 확인이 가능합니다.
한도는 개인사업자는 1억원, 법인 소기업은 2억원으로, 기존의 5000만원과 1억원보다 크게 증가했습니다. 또한, 가계신용도 범위에 포함되어, 7% 이상의 가계신용대출을 받아 사업 용도로 지출한 경우에도 2000만원까지 받을 수 있습니다.
가계신용의 차주별 한도는 최초 취급시점이 2020년 1월 1일부터 2022년 5월 31일까지이며, 신청 시점에 7% 이상인 신용대출과 카드론에 한정됩니다. 가계신용의 한도는 사업용도 지출 금액에 따라 결정되며, 이는 부가세신고서, 원천징수이행상황신고서, 사업장 임대차계약서 등을 통해 확인할 수 있습니다.
소상공인 대환대출 조건과 이자
조건은 다음과 같습니다.
-이자는 5.5%까지로, 보증료를 제외한 순수 이자입니다. 보증료는 연간 0.7%로, 10년간 분할 납부 가능하며, 최초 시점에 전액 내는 경우 납부 총액을 15% 절감 받을 수 있습니다.
-상환 일정은 3년 거치 7년 분할상환 (만기 10년) 방식으로, 기존의 2년 거치 3년 분할상환 (만기 5년) 방식보다 더 여유롭습니다.
-보증은 신용보증기금이 담당하며, 보증한도는 개인사업자는 1억원, 법인 소기업은 2억원입니다. 보증한도 초과분은 불가능합니다.
-대상은 비은행권 고금리상품으로, 은행권은 불가능합니다. 비은행권이란 캐피탈, 금융, 저축은행, 신용, 보험사, 증권사 등에서 받은 상품을 말합니다.
신청방법과 절차
신청방법은 다음과 같습니다.
-홈페이지에서 자격 여부를 확인하고, 할 수 있습니다. 필요한 구비서류 및 필요한 세부사항도 해당 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.
-신청 후, 신용보증기금에서 가능 여부를 판단하고, 보증 승인 여부를 통보합니다. 보증 승인이 되면, 원하는 은행을 선택하고, 신청을 합니다.
-은행에서 심사를 거쳐, 승인이 되면, 완료됩니다. 완료되면, 기존의 고금리 상품은 모두 상환되고, 갈아타게 됩니다.
장점과 단점
장점은 다음과 같습니다.
-이자 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
-상환 일정을 늘릴 수 있습니다. 기존의 5년 만기 상품을 10년 만기로 바꾸면, 월 상환액이 줄어들어, 자금 관리에 여유가 생깁니다.
-가계신용도 대환할 수 있습니다. 사업 용도로 사용한 가계신용이 대상이 되므로, 개인 자금도 정리할 수 있습니다.
단점은 다음과 같습니다.
보증료가 추가로 발생합니다. 대환의 금리는 보증료를 제외한 순수이므로, 보증료를 납부해야 합니다. 보증료는 연간 0.7%로, 10년간 분할 납부 가능하며, 최초 대환 시점에 전액 내는 경우 납부 총액을 15% 절감 받을 수 있습니다.
